Дистанционное обслуживание клиентов как фактор повышения конкурентоспособности коммерческого банка (на примере ПАО Сбербанк)

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента

(Ф.И.О. студента полностью)

1. Тема ВКР
«Дистанционное обслуживание клиентов как фактор повышения конкурентоспособности коммерческого банка (на примере ПАО «Сбербанк»)

2. Структура ВКР

Введение
Глава 1. Теоретические и организационные аспекты дистанционного банковского обслуживания
1.1. Понятие дистанционного банковского обслуживания клиентов
1.2. Особенности организации дистанционного банковского обслуживания в российских банках: сравнительная характеристика
1.3. Развитие рынка дистанционного банковского обслуживания в зарубежных странах
Глава 2. Особенности организации дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Сбербанк России»: преимущества и недостатки
2.1. Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка
2.2. Характеристика услуг в рамках дистанционного банковского обслуживания
Глава 3. Пути совершенствования организации дистанционного банковского обслуживания клиентов в ПАО «Сбербанк России»
3.1. Направления развития дистанционного обслуживания клиентов в коммерческом банке
3.2. Расчет экономического эффекта от предложенных направлений
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо дать понятие дистанционного банковского обслуживания клиентов
В параграфе 1.2 необходимо изучить особенности организации дистанционного банковского обслуживания в российских банках: сравнительная характеристика
В параграфе 1.3 необходимо представить развитие рынка дистанционного банковского обслуживания в зарубежных странах
Глава 2 должна быть посвящена особенностям организации дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Сбербанк России»: преимущества и недостатки
В параграфе 2.1 необходимо дать организационно-экономическую характеристику коммерческого банка
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать характеристику услуг в рамках дистанционного банковского обслуживания
В Главе 3 необходимо предложить пути совершенствования организации дистанционного банковского обслуживания клиентов в ПАО «Сбербанк России»
В параграфе 3.1 необходимо предложить направления развития дистанционного обслуживания клиентов в коммерческом банке
В параграфе 3.2 необходимо провести расчет экономического эффекта от предложенных направлений
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся финансовая отчетность ПАО Сбербанк.

4. Исходные данные по ВКР
Основная литература
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1
2. Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 года № 208-ФЗ
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ Web
4. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: cbr.ru
5. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс].

Дополнительная литература
6. Белоглазова Г. Банковское дело / Г. Белоглазова, Л. Кроливецкая. – СПб.: Питер, 2015. — 400 с.
7. Ермаков С. Л. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски / С. Л. Ермаков, И. В. Сандалов, М. А. Тысячникова. – М.: КНОРУС, 2016. – 320 с.
8. Жарковская В. П. Банковское дело: учебник / В. П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2015. – 479 с.
9. Информационные системы и технологии в экономике и управлении: учебник для академического бакалавриата / Под ред. В. В. Трофимова. – М.: Юрайт, 2016. – 542 с.
10. Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций / А.А. Казимагомедов. – М.: ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
11. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / Г. Г. Коробова. – М.: Магистр, 2017. – 590 с.
12. Резник И. А. Электронный банкинг: монография / И. А. Резник. – М.: Метаинформ, 2016. – 252 с.
13. Стародубцева Е.Б. Банковское дело / Е.Б. Стародубцева. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 464 с.
14. Банки и банковские операции: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2017. – 272 с.
15. Банковское дело. Краткий курс: учебное пособие / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2015. – 240 с.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические и организационные аспекты дистанционного банковского обслуживания 9
1.1 Понятие дистанционного банковского обслуживания клиентов 9
1.2 Особенности организации дистанционного банковского обслуживания в российских банках: сравнительная характеристика 20
1.3 Развитие рынка дистанционного банковского обслуживания в зарубежных странах 30
Глава 2. Особенности организации дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Сбербанк России»: преимущества и недостатки 36
2.1 Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка 36
2.2 Характеристика услуг в рамках дистанционного банковского обслуживания……………………………………………………………………….40
Глава 3. Пути совершенствования организации дистанционного банковского обслуживания клиентов в ПАО «Сбербанк России» 52
3.1 Направления развития дистанционного обслуживания клиентов в коммерческом банке 52
3.2 Расчет экономического эффекта от предложенных направлений 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 76
ПРИЛОЖЕНИЕ А……………………………………………………….…………80

ВВЕДЕНИЕ

Проводимая радикальная экономическая реформа в России, в условиях переходного периода, открыла новый этап в развитии банковского дела. В условиях рынка, особую актуальность приобретают вопросы, которые связаны как с проблемами, так и перспективами дистанционного банковского обслуживания как физических, так и юридических лиц.
Современный коммерческий банк выполняет разные операции по обслуживанию юридических лиц и физических лиц. Они выступают с одной стороны, как специфические учреждения, которые привлекают временно свободные средства субъектов хозяйствования и населения, а с другой – удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные потребности, как частных, так и юридических лиц.
Образовываются своеобразные нестандартные риски, которые связаны с профилем оказания услуг с участием информационно-коммуникационных технологий. Но при этом далеко не все банки создают теорию управления этими рисками, что затем может привести к финансовым потерям и самого банка и его клиентов.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что дистанционное банковское обслуживание в современном мире активно развивается и внедряется в деятельность российских банков, при этом обладает рядом проблем. Современное пребывание дистанционного банковского обслуживания в России обуславливается плохим финансовым и безопасным сопровождением.
Защита операций от мошенничества является основной социальной ценностью электронного банковского обслуживания. Ее нехватка или дефицит не могут быть восполнены никакими иными ценностями и благами. С учетом того, что защита будет отсутствовать, это может повлечь за собой списание денежных средств со счетов клиентов.
Усиленное повышение конкуренции в секторе банковского обслуживания и деятельная позиция дочерних иностранных банков вынуждают российские банки искать новейшие, более многообещающие и экономичные пути увеличения плотности и характера сотрудничества с клиентами. Современные условия работы нуждаются не только в активном использовании традиционных банковских решений, но и ввода новейших достижений науки и техники, которые реализованы в разных способах дистанционного банковского обслуживания, к примеру, Интернет-банкинг.
Целью работы является изучение дистанционного обслуживания клиентов как фактора повышения конкурентоспособности коммерческого банка ПАО «Сбербанк России», период исследования 2018-2020 годы.
Для решения поставленной цели были поставлены следующие задачи
— изучить теоретические и организационные основы дистанционного банковского обслуживания клиентов;
— рассмотреть особенности организации дистанционного банковского обслуживания клиентов в ПАО «Сбербанк России»;
— рассмотреть повышение конкурентоспособности коммерческого банка за счет дистанционного обслуживания клиентов.
Предметом работы является дистанционное банковское обслуживание клиентов в ПАО «Сбербанк России».
Объектом работы является ПАО «Сбербанк России».
Изучению проблем, связанных с управлением дистанционным банковским обслуживанием, посвящены работы многих отечественных и зарубежных ученых, на трудах которых базируется выполненное исследование. Ими исследованы и решены многие теоретические и прикладные задачи, обусловленные содержанием работ по управлению дистанционным банковским обслуживанием. В результате выполнения работы были использованы труды таких авторов как Лаврушин О. И., Баранов А. М., Белоглазова Г. Н. и др.
При подготовке работы были использованы такие информационные источники как специализированная профессиональная литература, материалы из СМИ, данные Интернет-ресурсов.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
Во введении обосновывается актуальность темы исследования, определяются степень ее разработанности, объект, предмет, цели и задачи исследования, его теоретико-методологические основы.
В первой главе изучаются теоретические и организационные основы дистанционного банковского обслуживания клиентов, в частности, рассматривается понятие дистанционного банковского обслуживания клиентов, сравнительная характеристика особенностей организации дистанционного банковского обслуживания клиентов в российских банках и определение факторов конкурентоспособности банковских услуг.
Во второй главе производится анализ особенностей организации дистанционного банковского обслуживания клиентов в ПАО «Сбербанк России».
В третьей главе производится рассмотрение путей повышения конкурентоспособности коммерческого банка за счет дистанционного обслуживания клиентов.
В заключение работы сделаны выводы по теме исследования, а также даны рекомендации научно-практического характера.
Теоретико-методологической основой исследования явились фундаментальные теоретические положения современной экономики.
Ключевыми методами исследования послужили системный анализ и проблемно-ориентированный подход как разновидность структурно- функционального анализа. Использовались такие методологические приемы как сравнение, анализ и синтез, индукция и дедукция.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативные и законодательные акты
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1
2. Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 года № 208-ФЗ
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ
Учебники и учебные пособия, монографии
4. Банки и банковские операции: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2017. – 272 с.
5. Банковское дело. Краткий курс: учебное пособие / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2015. – 240 с.
6. Белоглазова Г. Банковское дело / Г. Белоглазова, Л. Кроливецкая. – СПб.: Питер, 2015. — 400 с.
7. Ермаков С. Л. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски / С. Л. Ермаков, И. В. Сандалов, М. А. Тысячникова. – М.: КНОРУС, 2016. – 320 с.
8. Жарковская В. П. Банковское дело: учебник / В. П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2015. – 479 с.
9. Информационные системы и технологии в экономике и управлении: учебник для академического бакалавриата / Под ред. В. В. Трофимова. – М.: Юрайт, 2016. – 542 с.
10. Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций / А.А. Казимагомедов. – М.: ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
11. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / Г. Г. Коробова. – М.: Магистр, 2017. – 590 с.
12. Резник И. А. Электронный банкинг: монография / И. А. Резник. – М.: Метаинформ, 2016. – 252 с.
13. Стародубцева Е.Б. Банковское дело / Е.Б. Стародубцева. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 464 с.
14. Тавасиев А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями: учебное пособие / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – М.: Издательство «Дашков и К», 2017. – 656 с.
15. Тавасиев А.М. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов / А.М. Тавасиев. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 416 с.
16. Титаренко Г. А. Компьютеризация банковских операций: учебно- практическое пособие / Г. А. Титаренко. – М.: Вузовский учебник, 2016. – 140 с.
17. Трофимов В.В. Информационные системы в экономике и управлении / В.В. Трофимов – М.: Высшее образование, 2017. — 480 с.
18. Уткин Э. А. Банковский маркетинг: учебное пособие / Э. А. Уткин.
– М.: Метаинформ, 2016. – 345 с.
19. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. С.С. Артемьевой. – М.: Академический проект, 2016. – 480 с.
20. Фурман Ю. Д. О содержании понятий «депозит» и «вклад» / Ю. Д. Фурман // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 39. – С. 1561 – 1565
21. Черкасов В. Е. Финансовый анализ в коммерческом банке: учебное пособие / В. Е. Черкасов. – М.: Консалтбанкир, 2016. – 340 с.
Периодическая печать
22. Баграмян Т.С. Количественная и качественная оценка конкурентоспособности коммерческого банка и определение его конкурентной позиции / Т.С. Баграмян // Международный студенческий научный вестник. – 2018. — № 6. – С. 1
23. Баранов А. М. Недостатки и преимущества систем дистанционного банковского обслуживания / А. М. Баранов, Н. В. Коротаева // Социально- экономические явления и процессы. – 2018. – № 5. – С. 36-40
24. Билюченко Г. С. Проблемы и перспективы развития цифровой экономики в условиях современного российского законодательства / Г. С. Билюченко // Экономические ис-следования. – 2018. – № 1 (18). – С. 5
25. Ванин А. Банк, который всегда с тобой / А. Ванин, К. Сумманен // Банковские технологии. – 2018. – № 4. – С. 46-52
26. Дьякова О.Н. Содержание системы дистанционного банковского обслуживания / О.Н. Дьякова // Современные проблемы науки и образования. Издательский Дом «Академия Естествознания» — Пенза, 2018. — №1-1 — С. 511
27. Дьяченко О. И. Российский рынок дистанционного банковского обслуживания уверенно растет / О. И. Дьяченко // Национальный банковский журнал. – 2018. – № 9. – С. 33-35
28. Дюдикова Е.И, Куницына Н. Н. Развитие способов безналичных расчетов в условиях цифровизации экономики // Финансовая экономика. — 2018.
— № 7. — С. 162–169
29. Забродская К.А. Основы развития дистанционного банковского обслуживания / К. А. Забродская // Финансы. – 2018. – № 7. – С. 59-64
30. Камалова Р. Р. Доступность дистанционных банковских услуг в России и их дальнейшее развитие // Молодой ученый. — 2018. — №7. — С. 344-346
31. Кириченко Л.П., Булавенко О.А. Система интернет-банкинга в России // Фундаментальные исследования. — 2018. — №11-5. — С. 991-995
32. Митрохин В.В. К вопросу о классификации системы дистанционного банковского обслуживания / В.В. Митрохин, О.Н. Дьякова // Финансы и кредит.
– 2018. — № 17. — С. 50–54
33. Негров В. П. Понятие, сущность и особенности банковской конкуренции
/ В. П. Негров, Я. Ю. Радюков // Социально-экономические явления и процессы. – 2018. –№ 4. – С. 67–72
34. Неретина Е. А. Современные концепции эффективности деятельности коммерческого банка / Е. А. Неретина, Е. В. Солдатов // Финансы и кредит. – 2018. – № 13. – С. 14-22
35. Самсонова Л.А. Дистанционное банковское обслуживание // Философские проблемы информационных технологий и киберпространства. — 2017. — №2 (4). — С. 81-91
36. Таран В. А. Электронный банкинг: виды, риски, перспективы развития / В. А. Таран // Машиностроитель. – 2018. – № 7. – С. 2 – 14
37. Черных В. В. Укрепление конкурентных позиций коммерческого банка путем расширения каналов продаж // Проблемы современной экономики. — 2018. — №13 С. 262-266
38. Чернышова О. Н., Коротаева Н.В., Зобова Е.В. Информационные технологии в банковском бизнесе: современные тенденции и перспективы развития // Социально-экономические явления и процессы. — 2018. — №3 (049). — С.150-154
39. Чернышова О.Н. Информационные технологии в банковском бизнесе: современные тенденции и перспективы развития / О. Н. Чернышова, Н. В. Коротаева, Е. В. Зобова // Социально-экономические явления и процессы. — 2018. — №3 (049). – С. 23-25

9142