Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО Сбербанк

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента

(Ф.И.О. студента полностью)

1. Тема ВКР
Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк»

2. Структура ВКР

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке 1.1. Сущность кредита и организация процесса кредитования в коммерческом банке
1.2. Виды кредитов и специфика механизма кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.3. Методики оценки кредитоспособности физических лиц
Глава 2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3. Анализ программ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»
Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»
3.1. Проблемы кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»
3.2. Мероприятия по улучшению процесса кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»
3.3. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо раскрыть понятие и сущность кредита, а также рассмотреть процесс кредитования в банке
В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть сущность и виды кредитов для физических лиц, рассмотреть механизм кредитования физических лиц в коммерческом банке
В параграфе 1.3 необходимо дать описание методов оценки кредитоспособности физических лиц
Глава 2 должна отражать анализ объекта исследования
В параграфе 2.1 необходимо дать общую организационную и экономическую характеристику деятельности банка
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать кредитный портфель банка, сделать выводы по структуре и динамике изменения кредитного портфеля банка
В параграфе 2.3 необходимо провести анализ программ кредитования физических лиц банка, а также оценить эффективность процесса кредитования физических лиц в банке
В Главе 3 необходимо по выявленным проблемам дать рекомендации по их минимизации или устранению
В параграфе 3.1 необходимо выявить проблемы банка в процессе кредитования физических лиц
В параграфе 3.2 необходимо предложить направления улучшения процесса кредитования физических лиц в банке
В параграфе 3.3 необходимо оценить экономический эффект от предложенных мероприятий
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся бухгалтерская и финансовая отчетность банка, иллюстративный материал

4. Исходные данные по ВКР
Основная литература
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1
Указание Банка России от 03.04.2019 N 4336-У (ред. от 03.05.2020) «Об оценке экономического положения банков»
Жарковская, Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. + еПриложение: Тесты: учебник / Жарковская Е.П. — Москва: КноРус, 2020. — 337 с.
Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю. — Москва: КноРус, 2020. — 347 с.
Ермаков, С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник / Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. — Москва: КноРус, 2021. — 645 с.
Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. — Москва: КноРус, 2021. — 358 с.
Дополнительная литература
Банковское дело [Электронный ресурс]: учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — М.: Дашков и К, 2016. — 272 c.
Банковское дело [Электронный ресурс]: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2019. — 400 c.
Рудакова, О.С. Банковские операции: практикум / Рудакова О.С., Мартыненко Н.Н., Соколинская Н.Э., Маркова О.М. — Москва: Русайнс, 2020. — 422 с.
Валенцева, Н.И. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитных организаций (серия «Бакалавриат»): учебник / Валенцева Н.И., Ларионова И.В., Чичуленков Д.А. — Москва: КноРус, 2020. — 325 с.

Руководитель ВКР: ________________/_
подпись расшифровка

Студент задание получил: «____»______________ 20___г.

Студент: ________________________/
подпись расшифровка

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 6
Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке 9
1.1. Сущность кредита и организация процесса кредитования в коммерческом банке 9
1.2. Виды кредитов и специфика механизма кредитования физических лиц в коммерческом банке 15
1.3. Методики оценки кредитоспособности физических лиц 18
Глава 2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 24
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 24
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка 37
2.3. Анализ программ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 44
Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 54
3.1. Проблемы кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 54
3.2. Мероприятия по улучшению процесса кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 59
3.3. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 70
Заключение 73
Список использованной литературы 77

Введение

Кредитование физических лиц является неотъемлемым элементом жизни современного общества, который, с одной стороны, способствует повышению темпов экономического роста и улучшению качества жизни населения, однако, с другой стороны, оборачивается значительными трудностями для заемщика и финансовыми проблемами для кредитора, поскольку способствует формированию условий, сокращающих платежеспособный спрос и емкость внутреннего рынка.
В настоящее время кредитование физических лиц становится одним из важнейших направлений кредитной деятельности российских коммерческих банков.
В то же время анализ современных тенденций рынка потребительского кредитования свидетельствует об его расширении, снижении процентных ставок, ослаблении условий банков по всем видам кредитов населению и увеличении объемов кредитования.
В связи с возросшим интересом к розничному кредитованию населения, к вопросам конкуренции на рынке банковских услуг, потребность в исследованиях перспектив развития кредитования физических лиц является весьма актуальной.
Цель выпускной квалификационной работы состоит в том, чтобы на основе исследования практики кредитования физических лиц коммерческим банком определить направления его совершенствования.
В связи с поставленной целью предполагается решить следующие задачи исследования
— рассмотреть сущность кредита и организация процесса кредитования в коммерческом банке;
— рассмотреть виды кредитов и специфика механизма кредитования физических лиц в коммерческом банке;
— рассмотреть методики оценки кредитоспособности физических лиц;
— провести анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»;
— рассмотреть разработку мероприятий по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк».
Объектом исследования в работе является ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования является процесс кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России».
При написании работы были использованы методы сравнения, построения аналитических таблиц и показателей, графический метод, факторный анализ и экономико-математические методы исследования.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.
Первая глава работы носит теоретический характер, в ней на основании изученных литературных источников раскрыты теоретические основы организации кредитования физических лиц коммерческими банками и рассмотрено состояние банковского кредитования населения в Российской Федерации.
Вторая глава работы является практической, в ней проведен анализ практики кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России», в ходе которого дана общая характеристика деятельности банка, исследована организация процесса кредитования физических лиц банком и проведен анализ портфеля его кредитов, предоставляемых физическим лицам.
Третья глава работы является проектной, в ней на основе исследования практики кредитования физических лиц исследуемым банком разработаны рекомендации по развитию кредитования данной категории клиентов банка и дана оценка эффективности реализации разработанных мероприятий.
При написании теоретической части работы были использованы нормативная документация, регламентирующая деятельность коммерческих банков в области кредитования, научные труды финансистов в области организации кредитного процесса в банке, в частности: Д.Г. Алексеевой, В.А. Боровковой, В.В. Иванова, Г.Г. Коробовой, О.И. Лаврушина, М.А. Помориной, Н.Э. Соколинской, Б.И. Соколова и др., а также материалы периодической печати по теме исследования.
При написании практической части работы использовалась финансовая информация и отчетность, представленная на официальных сайтах Банка России и ПАО «Сбербанк России».

Список использованной литературы

1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 16.12.2019, с изм. от 12.05.2020)// Справочная правовая система КонсультантПлюс.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395-1-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 1 мая 2017 г. N 18 ст. 2669
3. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 декабря 2003 г. N 52 (часть I) ст. 5029
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (в ред. от 27 декабря 2019 г.) // Собрании законодательства Российской Федерации от 23 декабря 2013 г. N 51 ст. 6673
5. Указание от 11 июня 2014 года N 3277-У «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» // «Вестник Банка России» от 6 августа 2014 г. N 71
6. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // «Вестник Банка России» от 4 августа 2017 г. N 65-66
7. Абрамова М.А. Финансы, деньги, кредит (для бакалавров). Учебник М.А. Абрамова, Е.В. Маркина, Л.С. Александрова. – М.: Кнорус, 2019. – 256с.
8. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. — М.: Юрайт, 2018. — 128 с.
9. Алкадарская М.Ш. Пути расширения банковского кредитования физических лиц // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2019. – C.78-82.
10. Асанов Б.И., Джелилов А.А. Актуальные вопросы совершенствования системы кредитования юридических и физических лиц в коммерческих банках // Эффективность бизнеса в условиях экономических глобальных трансформаций Сборник научных трудов по результатам IX Международной научно-практической конференции. Под редакцией В.В. Трофимовой. – 2018. – С. 75-83
11. Банки и банковские операции. Учебник и практикум / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: Юрайт, 2017. – 189с.
12. Банковское кредитование. Учебник / Под ред. Г.Ф. Ручкиной. – М.: Проспект, 2020. – 144с.
13. Боровкова В.А. Банковское дело. Учебник и практикум. – М.: Юрайт, 2017. – 390с.
14. Гордиенов О.Е. О содержании категории «потребительский кредит»
// Вестник ПНИПУ. Социально-экономические науки. — 2017. — № 4. — С.288-296
15. Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке. – М.: Форум, 2019. – 208с.
16. Григоревская Н.С., Чугунова Р.П., Зайнуллина С.Ф. Механизмы совершенствования процесса кредитования российским коммерческим банком // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2019. – № 4-8 (48). – С. 43-46.
17. Екимова Е.А Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2018. – С.45-49
18. Зубакина Ю.К. Тенденции развития потребительского кредитования в России
19. Комаров Д. С. Организация процессов кредитования в ПАО «Сбербанк России» // Молодой ученый. — 2017. — №5. — С. 173-177.
20. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник. – М.: Юрайт, 2017. – 334с.
21. Кредитный процесс а ПАО «Сбербанк» / Р.Ю. Черкашнев, О.А. Денисова // Экономинфо. — 2017. — № 4. – С.37-41
22. Кроливецкая Л.П. Деньги, кредит, банки. Учебник / Л.П. Кроливецкая, В.Э. Кроливецкая, Н.В. Байдукова. – М.: Кнорус, 2019. – 414 с.
23. Курманбаева М.А. Тенденции кредитования  в Российской Федерации // Актуальные проблемы гуманитарных и социально- экономических наук. – 2019. – С. 74-79.
24. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования. Учебное пособие / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, И.В. Ларионова. – М.: Кнорус, 2017. – 272с.
25. Лисицына И.В., Сударкина А.Ю. Современные финансовые инструменты населения и их практическое применение // Вестник Российского университета кооперации. — 2018. — № 3(33). — C.48-52
26. Любовцева Е.Г., Савдерова А.Ф. Перспективные направления развития населения // Вестник Евразийской науки. – 2018. — №4. – С.1-8.
27. Михеева И.Е. Реализация принципов платности и добросовестности при  заемщиков // Актуальные проблемы российского права. – 2019. — №5(102). – С.93-97
28. О потребительском кредите.
29. О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2019 году.
30. Основы банковского дела / Под ред. Г.Г. Коробовой и Ю.И. Коробова. – М.: Магистр, 2018. – 448с.
31. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России».
32. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.
33. Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке. – М.: КноРус, 2017. – 386с.
34. Ровенский Ю.А., Русанов Ю.В. Банковский менеджмент. Учебник. – М. Проспект, 2017. – 384с.
35. Розничное: тенденции развития теории и практики / Е.Н. Прокофьева, Е.В. Стрельников, Н.А. Истомина // Вестник Омского университета. Серия «Экономика». – 2018. — №2(62). – С.58-68
36. Сбербанк России.
37. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. – М.: Проспект, 2018. – 304с.
38. Сидорова Ю.В., Распопов А.В. Риски коммерческих банков при и способы их минимизации // Сборник студенческих работ кафедры «финансы и банковское дело». – Тамбов, 2019. – С. 248-263
39. Тавасиев А.М. Банковское. Учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков. – М.: ИНФРА-М, 2018. — 366 с.

9154